前几年，互联网金融刚萌芽时，网络上一度传出传统金融行业将被颠覆的论断。时至今日，谈颠覆为时尚早，然而不争的事实是，随着互联网金融愈发火热，很多银行都展开了相关业务试图分一杯羹，甚至不少银行作为重要业务来运营。资金存管吸引数十家银行参与年2月，《网络借贷资金存管业务指引》发布。随后，各大P2P平台纷纷上线银行存管。由于利润可观且基本不承担风险，一些小型银行签约时几乎来者不拒。第三方数据显示，上线过银行存管的P2P平台累计超过家，涉及银行超过70家，其中以新网银行、广东华兴银行、江西银行、上饶银行、恒丰银行、上海银行、宜宾市商业银行、内蒙古陕坝农商银行和海口联合农商银行最为积极，9家银行存管平台数超过行业一半。不过，这些银行踩雷的几率也更大，不少媒体曾报道过广东华兴银行、江西银行、上饶银行、恒丰银行均踩雷多家P2P平台。年开始，网贷行业环境急转直下，陆续有银行开始退出存管业务，包括去年3月宣布退出的贵州银行以及最近传出退出消息的新安银行、上海银行、华瑞银行等，不过也有个别银行仍在增加存管平台，包括百信银行、新网银行等。除了存管业务，还有一些银行为现金贷平台提供支付通道，其中大多数平台的资金来源于P2P平台。比如，众邦银行为贷超信用管家上的91买呗提供放款通道；新网银行为嗨钱网、豆豆钱、现金巴士、快易熊提供放款通道；恒丰银行为乐意花、快贷提供放款通道；平安银行为立即贷、乐乐分期、惠花花等多家高炮平台提供放款通道；上饶银行为机灵宝提供放款通道；亿联银行为肥猫贷提供放款通道等。相对于P2P投资人拿到的约10%年化收益，在借款端，这些平台中多家被投诉涉嫌高利贷和收取砍头息。比如，嗨钱网关联公司由于涉嫌暴力催收刑事案件被警方查封，平台催收也陷入麻烦。与助贷机构合作当前，一些金融科技机构凭借流量优势和数据处理能力，在线上小额信贷领域已经具备较强的风控能力，甚至不乏有机构同时为多家银行提供助贷服务。比如，京东数科合作了南京银行、哈尔滨银行、包商银行、西安银行；金融合作了天津银行、南京银行、日照银行、江苏长江商业银行；小米金融合作了新网银行、南京银行；滴滴金融合作了新网银行、包商银行等。除了此类一线互联网巨头旗下金融公司，很多银行也会与二线三线互联企业旗下助贷机构合作。比如，上海银行曾与同程网旗下现金贷产品提钱游合作，为其提供放贷资金；新网银行为微博钱包提供资金；包商银行为即有分期提供资金；南京银行、浦发银行为万达快易花提供资金；天津银行、南京银行为分众传媒旗下还呗提供资金等。然而这些机构相对于上述大平台往往存在诸多不规范，网络上关于相关产品涉嫌发放高利贷和暴力催收的投诉也层出不穷。比如，邹先生在9月3日发帖表示，自己在同程网旗下提钱游借款元，立即扣掉元购买会员卡后实际到账元，一个月后需要还款.94元，综合年利率已经超过%。（图片来源：聚投诉）雷女士在8月3日发帖表示，自己在微博借钱借款0元，分6期还款，每期还款.75，总共需要还款.5。（图片来源：聚投诉）使用基础公式计算该笔借款年利率为35.92%，但使用IRR公式计算综合年利率则高达59.2%。而在借款人由于系统原因还款失败逾期一天时，微博钱包收取了年化利率更高的罚息，且爆了雷女士的通讯录。此外，消金时代还注意到有个别小银行自己做高炮平台，比如广西天等农村商业银行曾上线闪银宝，海林远东村镇银行开发过大王贷款。数十家银行入局消费金融资金存管做的是通道业务，给现金贷平台提供资金算是为机构做嫁衣，而消费金融的爆发开始让银行由幕后走到台前。据消金时代统计，目前已经开业的24家消费金融公司中，有20家具有银行背景，其中大部分机构的银行股东为第一大股东。此外，公开信息显示，光大银行、华夏银行、江苏银行、宁波银行、富滇银行、吴江银行等多家银行均处于设立消费金融公司的进程中。自年消费金融牌照试点以来，行业的发展模式经历了从传统金融到互联网金融的蜕变，一批消费金融公司随着获客模式、风控模式逐渐互联网化而步入发展快车道。可以看出，与以往的参与方式不同，无论是城商行、股份制银行还是大型国有银行，都对参股的消费金融公司线上化表现出浓厚的兴趣。同时，在合规持牌基础上，银行在消费金融相关业务上的开展也更加规范化和专业化。近几年，互联网金融在监管的持续推动下取得了长足的进步，体现出巨大的价值。银行参与其中的态度也由观望到尝试，由保守到积极。有了更多银行入局参与，相信互联网金融行业也会更加繁荣，普惠金融政策也会更好落地。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
